Raiffeisen Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság

Administrative sanction and measure

I. Az MNB felszólítja a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 90 napon belül 1. gondoskodjon arról, hogy a letétkezelt befektetési alapok esetében a befektetési alapok ugyanazon kibocsátó eszközeivel szembeni kitettségére vonatkozó befektetési szabályoknak való megfelelést biztosító limitellenőrzési gyakorlatában megfelelően kerüljenek alkalmazásra a jogszabályban rögzített befektetési korlátok; 2. tegye meg a szükséges intézkedéseket annak érdekében, hogy a letétkezelt befektetési alapok portfóliójának részét képező pénzügyi eszközök teljeskörűen hozzárendelésre kerüljenek a letétkezelési rendszerben a befektetési korlátoknak való megfelelés ellenőrzését biztosító limitfigyelési szabályokhoz; 3. az MNB felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségét a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelően teljesítse, melynek érdekében gondoskodjon olyan jelentéselőállítási folyamatról és kontrollról, amely biztosítja, hogy a jelentésköteles tranzakciókat a jelentések teljeskörűen tartalmazzák; 4. a portfóliókezelési tevékenységével összefüggésben a) gondoskodjon a portfóliókezelési döntéshozatali folyamat – beleértve a kapott tanácsok elfogadásának, a konkrét eszközallokációs utasításoknak, a portfóliókezelők által adott utasításoknak – teljes körű dokumentálásáról, biztosítva ezáltal a belső szabályzati előírásoknak való megfelelést, valamint a folyamat MNB általi utólagos ellenőrizhetőségét; b) gondoskodjon a döntéshozói és a végrehajtói feladat- és hatáskörök egyértelmű elhatárolásáról belső szabályozásában és annak a gyakorlatban megvalósuló ellenőrizhetőségéről. 5. a portfóliókezelési tevékenységével összefüggésben biztosítsa, hogy a leendő szerződő feleknek vagy az ügyfeleknek a szolgáltatással kapcsolatban együttműködő partnereiről adott tájékoztatása mindenkor világos, egyértelmű és pontos legyen, a befektetési döntés meghozatalának folyamatáról, valamint az egyes portfóliók eszközallokációjáról pontos tájékoztatást adjon; továbbá 6. tegye meg a szükséges intézkedéseket annak érdekében, hogy a portfóliókezelési szolgáltatásban részesülő ügyfelek minden esetben tájékoztatást kapjanak a számláik összértékét érintő, a jogszabály által rögzített mértékű csökkenésről. II. Az MNB felszólítja a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül 1. alakítson ki olyan javadalmazási politikát és gyakorlatot a releváns személyek vonatkozásában, amelyben megfelelő súllyal vannak jelen olyan minőségi kritériumok, melyek biztosítják az ügyfelek méltányosan történő kezelését és érdekeik megfelelő védelmét; továbbá 2. az alkalmazott javadalmazási gyakorlatában gondoskodjon a minőségi kritériumok megfelelően dokumentált és az MNB részére az utólagos ellenőrizhetőséget biztosító értékeléséről. III. Az MNB figyelmezteti a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan 1. gondoskodjon arról, hogy az értékpapír nyilvántartási rendszere az ügyfelek tulajdonát képező értékpapírok névértékére vonatkozóan mindenkor pontos adatokat tartalmazzon; továbbá 2. a hatályos jogszabályi előírások által megkövetelt határidőn belül teljesítse az MNB felé fennálló ügyletjelentési kötelezettségét, ennek érdekében pedig alakítson ki és alkalmazzon olyan megoldásokat és kontrollokat, amelyek biztosítják a jelentések határidőben történő továbbítását és az ehhez kapcsolódó kockázatok megfelelő időben történő azonosítását. IV. Rendkívüli adatszolgáltatás keretében az MNB kötelezi a Bankot, hogy az I-III. pontokban foglaltak teljesítésének ellenőrzéséről készített – az igazgatóság által megtárgyalt és a felügyelőbizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentéseket és az azok alapjául szolgáló, illetve a jelen határozat rendelkező részének I-III. pontjaiban foglalt intézkedések teljesítését alátámasztó dokumentumokat 1. az I-II. pontokban foglalt intézkedések tekintetében a jelen határozat kézhezvételét követő 30 napon belül; 2. a III. pontban foglalt intézkedések tekintetében a jelen határozat kézhezvételét követő 120 napon belül küldje meg az MNB részére. V. Az MNB a Bankot a jelen határozat indokolásának 1. az I.3. pontjában hivatkozott jogszabálysértések miatt 2.000.000 Ft, azaz kettőmillió forint, 2. az I.4. pontjában hivatkozott jogszabálysértések miatt 1.000.000 Ft, azaz egymillió forint, 3. az I.6. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 1.000.000 Ft, azaz egymillió forint, 4. a II.1. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 1.000.000 Ft, azaz egymillió forint, 5. a III.2. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 4.000.000 Ft, azaz négymillió forint, mindösszesen 9.000.000 Ft, azaz kilencmillió forint összegű felügyeleti bírság megfizetésére kötelezi.

registers.esma.europa.eu

Administrative sanction and measure

I. Az MNB felszólítja a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 1. 90 napon belül a) biztosítsa a végrehajtási partner kiválasztása során alkalmazott tényezők relatív súlyozása meghatározásával kapcsolatos eljárása átláthatóságát és annak az MNB általi utólagos ellenőrizhetőségét; b) a jogszabályban meghatározott valamennyi szempont figyelembe vételével tegyen eleget a végrehajtási partnereknél megvalósult végrehajtási minőség elemzésével és értékelésével kapcsolatos kötelezettségének; c) módosítsa végrehajtási politikáját oly módon, hogy az egyes pénzügyi eszköz kategóriák esetében egyértelműen azonosítható legyen, hogy a Bank mely végrehajtási partnert, illetve végrehajtási helyszínt alkalmazza. 2. 90 napon belül hozza összhangba az alkalmassági jelentés tartalmát a vonatkozó jogszabályokban foglalt előírásokkal; 3. 90 napon belül biztosítsa a költség-haszon elemzés folyamatának az MNB által ellenőrizhető módon történő kialakítását, továbbá tájékoztassa a kialakított folyamatról a befektetési tanácsadással vagy portfóliókezelési szolgáltatás nyújtásával foglalkozó munkatársait, illetve építse be a rendszeres ellenőrzési folyamataiba a költség-haszon elemzés megtörténtének ellenőrzését; 4. 90 napon belül biztosítsa a portfoliókezelés során alkalmazott eszközallokációra vonatkozó döntéshozatali folyamatban tanácsadóként közreműködő partnerek tekintetében a kiszervezésre vonatkozó jogszabályi előírásoknak való megfelelést; 5. 120 napon belül biztosítsa az általa letétkezelt befektetési alapok vonatkozásában a jogszabályokban és a kezelési szabályzatokban rögzített befektetési, illetve egyéb korlátoknak való megfelelést; 6. 90 napon belül külső bizonylatok alapján minden pénzügyi eszköz esetében győződjön meg arról, hogy azok az általa letétkezelt befektetési alapok tulajdonát képezik, valamint minden esetben gondoskodjon az általa letétkezelt befektetési alapok tulajdonát képző eszközök naprakész nyilvántartásáról; 7. 120 napon belül az ügyféleszközök kezelése során alakítson ki és működtessen a vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban álló kontrollmechanizmusokat az ügyfelek tulajdonát képező eszközök rendelkezés nélküli felhasználásának megakadályozása érdekében; 8. 90 napon belül gondoskodjon a MIFTR jelű adatszolgáltatása felülvizsgálatáról és a jelentéstételi kötelezettségének a jogszabályi előírásoknak megfelelő teljesítéséről; 9. 90 napon belül a jogszabályi előírásoknak megfelelő tartalommal tegyen eleget ügyletjelentési kötelezettségének; 10. 90 napon belül a jogszabályi előírásokkal összhangban teljesítse az ügyfelek értékpapírállományára vonatkozó 30C jelű napi jelentéstételi kötelezettségét. II. Az MNB figyelmezteti a Bankot, hogy tevékenysége végzése során mindenkor a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő tartalommal teljesítse a 33SZLA jelű adatszolgáltatást. III. Az MNB felszólítja a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül teljes körűen biztosítsa, hogy a harmadik személyektől származó, ösztönzőnek minősülő díjak vagy jutalékok elfogadása és azok felhasználása a jogszabályi előírásoknak megfelelően történjen. IV. Rendkívüli adatszolgáltatás keretében az MNB kötelezi a Bankot, hogy az I. és III. pontokban foglaltak teljesítésének ellenőrzéséről készített – az igazgatóság által megtárgyalt és a felügyelőbizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentéseket és az azok alapjául szolgáló, illetve a jelen határozat rendelkező részének I. és III. pontjaiban foglalt intézkedések teljesítését alátámasztó dokumentumokat az ott rögzített teljesítési határidőt követő 30 napon belül küldje meg az MNB részére. V. Az MNB a Bankot 1. az I.1. pontban hivatkozott, jelen határozat indokolási részének I.1. a)-c) alpontjaiban részletezett jogszabálysértések miatt 2.000.000 Ft, azaz kettőmillió forint, 2. az I.5. pontban hivatkozott jogszabálysértés miatt 2.000.000 Ft, azaz kettőmillió forint, 3. az I.7. pontban hivatkozott jogszabálysértés miatt 3.000.000 Ft, azaz hárommillió forint, 4. az I.8. pontban hivatkozott jogszabálysértés miatt 1.000.000 Ft, azaz egymillió forint, mindösszesen 8.000.000 Ft, azaz nyolcmillió forint összegű felügyeleti bírság megfizetésére kötelezi.

registers.esma.europa.eu

Administrative sanction and measure

1. Felhívom a Bankot, hogy a) a megadott határidőben és teljes körűen teljesítse a felügyeleti határozatban foglaltakat, b) feleljen meg az eszközök minősítésére és az értékvesztés elszámolására vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek, c) gondoskodjon szabályzatai folyamatos aktualizálásáról, d) az ügyfél, illetőleg partner szerződésszerű teljesítéséért kötelezettséget vállaló harmadik fél minősítésére, a minősítések felülvizsgálatára vonatkozó szabályozása és gyakorlata feleljen meg a jogszabályi rendelkezéseknek, e) az átstrukturált hitelek (követelések) beazonosítása, kezelése, minősítése és az utánuk elszámolt értékvesztés mértéke tekintetében feleljen meg a jogszabályi rendelkezéseknek, továbbá szabályozását egészítse ki a jogszabályi előírásokkal és azokat a gyakorlatban is alkalmazza, f) a tőkésített kamatokat a jogszabály előírásainak megfelelően kezelje, g) a fedezetek értékelése körében feleljen meg a vonatkozó belső szabályzata előírásainak, h) a Központi Hitelinformációs Rendszer felé fennálló adatátadási kötelezettségét a jogszabályi előírásoknak megfelelően teljesítse, ennek érdekében teljes körűen vizsgálja át a késedelmesen teljesítő kintlévőségeit és pótolja az elmaradt, jogszabályban előírt adatátadásokat, i) a számvitelre vonatkozó jogszabályi megfelelés érdekében ia) a Számviteli politikáját a vizsgálati megállapítások figyelembe vételével dolgozza át, ib) a mérlegtételek leltárral való alátámasztása iránti kötelezettségének maradéktalanul tegyen eleget, ic) a könyvvezetés során tartsa be a számviteli alapelveket, belső számviteli rendjét a jogszabálynak megfelelően alakítsa ki, j) a felügyeleti adatszolgáltatást a jogszabályi előírásoknak megfelelően teljesítse, k) az informatika területén gondoskodjon a legfontosabb eszközeinek egyértelmű és visszakereshető azonosításáról (ezen belül különösen géptermi nyilvántartása és munkaállomásainak szoftver nyilvántartása pontosságáról) és arról, hogy a rendkívüli események kezelésével kapcsolatos, üzletkritikus rendszerekre vonatkozó tervek és tesztek (beleértve a kiszervezési szolgáltatás keretében használt rendszereket is) az üzleti igényekhez illeszkedve hatékony kontrollkörnyezetet alkossanak, l) biztosítsa a kiszervezéssel kapcsolatos jogszabályi előírásoknak való teljeskörű megfelelést. 2. Figyelmeztetem a Bankot, hogy a) a jövőben a nyilvánosan forgalomba hozott értékpapírokkal kapcsolatos tájékoztatási kötelezettségét a jogszabályi előírásoknak megfelelően teljesítse, b) a bennfentes kereskedelemre és piacbefolyásolásra vonatkozó szabályzatát a vizsgálati megállapítások figyelembe vételével egészítse ki, c) a bennfentes információkhoz hozzáférő személyekről vezetett nyilvántartásával kapcsolatos hiányosságokat a vizsgálati megállapítások figyelembevételével küszöbölje ki. 3. Figyelmeztetem a Bankot, hogy a) tartsa be a befektetési vállalkozások előzetes tájékozódási kötelezettségére vonatkozó jogszabályi előírásokat, b) szervezetén belül az egyes szervezeti egységeket és az ezek működésére és eljárására vonatkozó szabályzatokat alakítsa ki oly módon, hogy biztosítsa ezáltal szervezeti egységeinek és szervezeti megoldásainak megfelelőségét és hatékonyságát, c) portfóliókezelési szolgáltatás nyújtása során teljesítse a jogszabályban előírt jelentéskészítési kötelezettségét, és a jelentések ügyfelek számára történő rendelkezésre bocsátását, d) pénzügyi eszköznek minősülő termékekre vonatkozóan történő szolgáltatásnyújtása során feleljen meg az irányadó jogszabályi rendelkezéseknek, e) feleljen meg az ügyfelek pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó jogszabályi előírásoknak, f) a telefonon keresztül adott megbízások felvételére irányuló szabályozását és gyakorlatát alakítsa át oly módon, hogy az megfeleljen jogszabályi követelményeknek, g) tegyen eleget a pénzmosás megelőzésével és megakadályozásával összefüggésben fennálló, a tényleges tulajdonosi nyilatkozatok követelményeire irányadó jogszabályi rendelkezéseknek, h) befektetési tanácsadás nyújtása során tegyen eleget az egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatás adására irányuló kötelezettségének, i) befektetési elemzés kiegészítő szolgáltatást kizárólag a Felügyelet által kiadott engedély birtokában végezzen, j) az ügyfelekkel történő szerződéskötés során biztosítsa a szerződések formai követelményeire irányadó jogszabályi és szabályzati rendelkezések érvényesülését, továbbá a megkötött szerződések formai megfelelőségének ellenőrizhetőségét, végül a szerződések nyilvántartási rendszerben való rögzítését, k) az ügyfelek átminősítése során az ennek alapjául szolgáló ügyfélnyilatkozat birtokában járjon el, l) az általa alkalmazott eljárás, valamint az általa vezetett nyilvántartás minden esetben biztosítsa az ellenőrizhetőség követelményét, m) private banking portfólióba kizárólag abban az esetben helyezzen el saját kibocsátású értékpapírt, ha erre vonatkozóan az ügyfele kifejezett hozzájárulását adta, továbbá biztosítsa a portfóliókezelés keretében az ügyfeleknek készített teljesítmény-, és hozamkimutatások tartalmi megfelelőségét, n) befektetési alapok részére nyújtott letétkezelési szolgáltatása keretében tegyen eleget a jogszabályban előírt, befektetési korlátok megsértése esetén irányadó bejelentési kötelezettségének, o) portfóliókezelés szolgáltatás nyújtásához kapcsolódóan fennálló adatszolgáltatási kötelezettségét a jogszabályi előírásoknak megfelelően teljesítse, p) tegyen eleget a bennfentes kereskedelemre és piacbefolyásolásra utaló ügyletek bejelentésére kijelölt személyre vonatkozó bejelentési kötelezettségének, q) megfelelési vezetője a jövőben tegyen eleget a jogszabályokban előírt kötelezettségeinek. 4. Kötelezem a Bankot, hogy készítsen a 3. pontban foglalt intézkedések megvalósítására vonatkozó, felelősöket és határidőket is rögzítő – a Felügyelő Bizottság és az Igazgatóság által jóváhagyott – helyreállítási tervet, és azt küldje meg a Felügyelet részére a határozat kézhezvételét követő 30 (harminc) napon belül. Ennek keretében a 3.a) pontban hivatkozott jogszabálysértés kiküszöbölése érdekében dolgozzon ki a jogszabályi követelményeknek megfelelő alkalmassági és megfelelési teszteket, valamint ezekhez kapcsolódóan alakítson ki jogszabályi előírásoknak megfelelő kiértékelési módszertant, végül tegyen intézkedést annak érdekében, hogy a Bank a jelen helyreállítási terv keretében kidolgozott tesztek és kiértékelési módszertan alapján teljesítse ismételten az előzetes tájékozódási kötelezettségét valamennyi, befektetési szolgáltatást a jövőben igénybe venni szándékozó meglévő ügyfele tekintetében a szolgáltatás nyújtását megelőzően. 5. Előírom a Bank részére, hogy rendkívüli adatszolgáltatás keretében a rendelkező rész 1-2. pontjában foglalt intézkedések, továbbá a 4. pontjában foglalt felügyeleti intézkedés alapján elkészített helyreállítási tervben foglaltak teljesítésének ellenőrzéséről készített – az Igazgatóság által megtárgyalt és a Felügyelő Bizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentést 2012. július 31. napjáig küldje meg a Felügyelet részére. A belső ellenőri jelentéshez csatolja a rendelkező rész 2.b) pontja alapján kiegészített szabályzatát, valamint a 2.c) pont alapján kiegészített nyilvántartását.

1. Figyelmeztetem a Bankot, hogy a Felügyelet részére benyújtott MiFID tranzakciós jelentéseinek tartalma mindenkor feleljen meg a vonatkozó jogszabályi előírásoknak. 2. Felszólítom a Bankot, hogy a MiFID adatszolgáltatás javítását 2012. január 1. napjáig visszamenőlegesen végezze el. 3. Rendkívüli adatszolgáltatás keretében előírom a Bank számára, hogy a 2. pont alapján javított MiFID TREM táblákat 2013. május 31. napjáig küldje meg elektronikus úton az erre rendszeresített jelentésfogadó rendszeren keresztül a Felügyelet számára.

I. Az MNB felszólítja a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 60 napon belül biztosítsa olyan kontrollkörnyezet működtetését, mely teljeskörűen és haladéktalanul képes kiszűrni a MiFIR adatszolgáltatás előállításában, továbbításában, illetve az MNB felé történő megküldésében fellépő hiányosságokat; továbbá az MNB figyelmezteti a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan a jogszabályi határidőn belül teljesítse az MNB felé fennálló MiFIR adatszolgáltatási kötelezettségét. II. Rendkívüli adatszolgáltatás keretében az MNB kötelezi a Bankot, hogy a jelen határozat rendelkező részének I. pontjában foglalt intézkedések teljesítését alátámasztó dokumentumokat a jelen határozat kézhezvételét követő 90 napon belül küldje meg az MNB részére. III. Az MNB az I. pontban hivatkozott jogszabálysértés miatt – a jelen határozat indokolásában kifejtettek alapján – 6.000.000 Ft, azaz hatmillió forint felügyeleti bírság megfizetésére kötelezi a Bankot.

6. A Bankot a 3.a), 3.c), valamint 3.i) pontokban megjelölt jogszabálysértések miatt 10.000.000,- Ft, azaz Tízmillió forint összegű bírság megfizetésére kötelezem.

registers.esma.europa.eu