Erste Befektetési Zrt.

Administrative sanction and measure

I. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 90 napon belül 1. biztosítsa az előzetes tájékozódási kötelezettségre vonatkozó jogszabályi előírások maradéktalan teljesülését, ennek keretében az alkalmassági és megfelelési tesztek kiértékelése terén alakítson ki olyan egységes és az ellenőrizhetőség követelményét egyaránt kielégítő módszertant, amely magában foglalja a tesztek felvétele révén rendelkezésre álló valamennyi információ következetes értékelését; 2. az ügyfélmegbízások végrehajtása terén gondoskodjon a végrehajtás minőségének utólagos elemzésére és az ezzel összefüggő tájékoztatásra vonatkozó jogszabályi rendelkezések maradéktalan teljesüléséről; 3. feleljen meg a teljesítményjavadalmazásra vonatkozó jogszabályi előírásoknak, ennek keretében alakítson ki és alkalmazzon a teljesítményjavadalmazás megállapítására vonatkozó olyan belső módszertant, amelyben – a vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban – kellő súllyal érvényre jutnak az egyes minőségi szempontok; 4. biztosítsa a kockázati profilra lényeges hatást gyakorló személyek kiválasztására és mentesítésére vonatkozó jogszabályi előírások maradéktalan teljesülését; 5. az általa előállított strukturált termékek vonatkozásában maradéktalanul tegyen eleget a pontos, helytálló és egyértelmű tájékoztatás jogszabályi követelményének, ennek keretében biztosítsa azt, hogy a termékekre vonatkozó tájékoztató dokumentumok tartalmi összhangban álljanak egymással és a termékek jellemzőivel; 6. gondoskodjon az összeférhetetlenségi esetek feltárására, megelőzésére és kezelésére vonatkozó jogszabályi és belső szabályzati előírások maradéktalan teljesüléséről; 7. biztosítsa az informatikai és információbiztonsági jogszabályi rendelkezések maradéktalan teljesülését, ennek keretében i) az általa használt valamennyi informatikai rendszer tekintetében – kijelölő okiratok révén – biztosítsa azok rendszergazdákhoz történő egyértelmű kijelölését; ii) belső szabályzatában határozza meg az egyes munkakörök betöltéséhez szükséges informatikai ismereteket; iii) az információbiztonsági kockázatelemzés során teljeskörűen azonosítsa és kezelje a releváns információbiztonsági kockázatokat, továbbá a kockázatelemzés végrehajtásába vonja be az információbiztonsági funkciót; iv) gondoskodjon a teljes körű és naprakész szoftver és szoftverlicenc nyilvántartás kialakításáról; v) egyértelműen, teljeskörűen és naprakész módon határozza meg a támogatott, tűrt és tiltott szoftvereket, valamint belső szabályzatban írja elő és rendszeresen végezze el az eszközökre telepített szoftverek ellenőrzését és az információbiztonsági kockázatot jelentő szoftverek eltávolítását; vi) tartsa naprakészen az informatikai rendszerei közötti adatkapcsolatok részleteit tartalmazó nyilvántartását, valamint vii) vizsgálja felül géptermének eszköznyilvántartását és pótolja a feltárt hiányosságokat, továbbá alakítson ki olyan folyamatot, amely biztosítja az eszköznyilvántartás pontosságát. II. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül 1. gondoskodjon az információbiztonságra vonatkozó jogszabályi előírások maradéktalan teljesüléséről, ennek keretében i) teljeskörűen és egyértelműen határozza meg az információbiztonsági feladatok végrehajtásához kapcsolódó felelősségi szabályokat olyan módon, hogy a végrehajtás a Társaság által kikényszeríthető és számonkérhető legyen, valamint ii) biztosítsa az információbiztonsági feladatok végrehajtásának informatikai szakterülettől független kontrollját, elkerülve az önellenőrzést és az összeférhetetlenséget, továbbá 2. a jogszabályi előírásoknak megfelelően járjon el a harmadik személyektől származó, ösztönzőnek minősülő díjak vagy jutalékok elfogadása és azok felhasználása során. III. Rendkívüli adatszolgáltatás keretében az MNB kötelezi a Társaságot, hogy az I-II. pontokban foglaltak teljesítésének ellenőrzéséről készített – az igazgatóság által megtárgyalt és a felügyelőbizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentéseket és az azok alapjául szolgáló, illetve a jelen határozat rendelkező részének I-II. pontjaiban foglalt intézkedések teljesítését alátámasztó dokumentumokat az ott rögzített teljesítési határidő leteltét követő 30 napon belül küldje meg az MNB részére. IV. Az MNB a Társaságot 1. a jelen határozat indokolásának I.1. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 5.000.000 Ft, azaz ötmillió forint, 2. a jelen határozat indokolásának I.2. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 4.000.000 Ft, azaz négymillió forint, 3. a jelen határozat indokolásának I.7.1. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 300.000 Ft, azaz háromszázezer forint, 4. a jelen határozat indokolásának I.7.2. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 700.000 Ft, azaz hétszázezer forint, 5. a jelen határozat indokolásának I.7.3. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 300.000 Ft, azaz háromszázezer forint, 6. a jelen határozat indokolásának II.1. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 700.000 Ft, azaz hétszázezer forint, mindösszesen 11.000.000 Ft, azaz tizenegymillió forint összegű felügyeleti bírság megfizetésére kötelezi.

registers.esma.europa.eu

Administrative sanction and measure

II. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül 4. gondoskodjon arról, hogy a tőzsdén kívüli származtatott ügyletek lebonyolítására vonatkozó megállapodásai minden esetben tartalmazzák a portfólióállomány-egyeztetés, valamint a vitarendezés feltételeit;

I. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 120 napon belül 2. biztosítsa a befektetési tanácsadáshoz kapcsolódó előzetes tájékozódásra vonatkozó jogszabályi előírások maradéktalan teljesülését, ennek keretében – az ügyfél érdekében történő, a szakma szabályai szerinti és tisztességes szolgáltatásnyújtás követelményére figyelemmel – minden ésszerű lépést tegyen meg az ügyfeleitől vagy potenciális ügyfeleitől begyűjtött információk megbízhatóságának biztosítására, illetőleg minden esetben az ügyfelektől szerezze be mindazon információkat, amelyek az ügyfelekkel kapcsolatos lényeges tények megértéséhez és ahhoz szükségesek, hogy meg tudja határozni azt, hogy az ajánlás keretében kötendő konkrét ügylet igazodik-e az ügyfelek körülményeihez, illetőleg összhangban áll-e veszteségviselési képességükkel;

II. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül 2. biztosítsa a javadalmazásra vonatkozó jogszabályi előírások maradéktalan betartását, ennek keretében a) alakítson ki olyan javadalmazási politikát és gyakorlatot a releváns személyeknek minősülő függő ügynökei vonatkozásában, amelyben megfelelő súllyal vannak jelen olyan minőségi kritériumok, melyek biztosítják az alkalmazandó jogszabályoknak való megfelelést, az ügyfelek méltányos kezelését és az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások minőségét, egyúttal biztosítsa, hogy a függő ügynökei tevékenységében közreműködő releváns személyekre a Társaság javadalmazási előírásai teljeskörűen alkalmazásra és érvényesítésre kerüljenek, b) alakítson ki olyan javadalmazási politikát és gyakorlatot a releváns személynek minősülő ügyfélkiszolgálást irányító személy(ek) vonatkozásában, amelyben megfelelő súllyal vannak jelen olyan minőségi kritériumok, melyek biztosítják az alkalmazandó jogszabályoknak való megfelelést, az ügyfelek méltányos kezelését és az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások minőségét, c) alakítson ki olyan javadalmazási politikát és gyakorlatot a releváns személynek minősülő üzletkötői vonatkozásában, amelyben megfelelő súllyal vannak jelen olyan minőségi kritériumok, melyek biztosítják az alkalmazandó jogszabályoknak való megfelelést, az ügyfelek méltányos kezelését és az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások minőségét,

II. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül 6. gondoskodjon az informatikai biztonsági rendszer sérülékenységvizsgálata részletes szabályozásának kialakításáról, vizsgálja felül és erősítse a biztonsági ellenőrzések folyamatait, továbbá az internet irányából elérhető szolgáltatásai esetében gondoskodjon az informatikai biztonsági rendszer önvédelmére, azok kritikus elemei védelmének zártságára vonatkozó ellenőrzések teljeskörűségéről, valamint biztosítsa az ellenőrzésbe bevont hálózati szegmensek, eszközök kockázatokkal arányos kibővítését.

I. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 120 napon belül 1. biztosítsa, hogy a bennfentes információhoz vagy más, az ügyfelekkel vagy nevükben kötött ügyletekkel kapcsolatos bizalmas információhoz hozzáférő releváns személyeknek minősülő függő ügynökei, azok vezetői és alkalmazottai által megkötött személyes ügyletekre alkalmazásra kerüljön a személyes ügyletekre vonatkozó belső szabályzata, valamint hogy az említett személyek által megkötött személyes ügyletekről az azokról küldött értesítés, vagy a Társaságot az ilyen ügyletek azonosításában segítő egyéb eljárások útján haladéktalanul értesüljön;

I. Figyelmeztetem a Társaságot, hogy tevékenysége során folyamatosan 1. a jogszabályi előírásoknak megfelelően végezze el az ismételt ügyfél-azonosítást; 2. tartsa be a megfelelési tesztre vonatkozó jogszabályi előírásokat; 3. a vonatkozó jogszabálynak megfelelően tájékoztassa ügyfeleit; 4. biztosítsa saját pénzeszközeinek az ügyfelek pénzeszközeitől történő maradéktalan elkülönítését; 5. biztosítsa az általa alkalmazott eljárás, rendszer és megoldás a megkötött ügylet, a vállalt kockázat (pozíció) rögzítését és folyamatos követését; 6. biztosítsa az általa alkalmazott eljárás, rendszer és megoldás, valamint az általa vezetett nyilvántartás az egyéb vonatkozó jogszabályokban, illetve szabályzatokban foglalt előírás teljesülését, ideértve a következetesség, a folyamatos figyelemmel kísérhetőség és az ellenőrizhetőség biztosítását is, különös tekintettel a) az ügyfelek tájékoztatására vonatkozó belső szabályzati előírások betartására, b) az ügyfelek azonosítására vonatkozó belső szabályzat betartására, c) az ügyfélszámlák közötti pénz-átvezetések során a képviseleti jogosultság igazolására vonatkozó előírások betartására, d) a megbízások felvétele során követendő ügyfél-azonosítással kapcsolatos eljárás során az ellenőrizhetőség biztosítására, e) a telefonon adott megbízások esetében a belső szabályzat ügyfél-azonosításra vonatkozó előírásainak betartására, f) a telefonon adott megbízás esetében a rögzített paraméterek visszaolvasását előíró belső szabályzati rendelkezés betartására, g) a megbízások megadása ellenőrizhetőségének biztosítására, h) a belső szabályzatokban foglalt előírások betartásának ellenőrizhetőségére, i) az ügyfeleknek nyújtható befektetési hitelre vonatkozó belső szabályzati rendelkezések betartásának ellenőrizhetőségére, j) az értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötésére; 7. tartsa be az adatszolgáltatásra vonatkozó jogszabályi előírásokat, amelynek keretében a) megfelelően töltse ki a rendszeres adatszolgáltatás keretében beküldött 37C táblát, valamint b) csak bizonylattal alátámasztott adatokat szerepeltessen az adatszolgáltatási táblában; 8. feleljen meg a tőkeszámításra vonatkozó jogszabályi előírásoknak, különös tekintettel a) valamennyi előírt kitettség figyelembe vételére, b) a devizakockázat megfelelő meghatározására, valamint c) a nagykockázati limit túllépése tőkekövetelményének megfelelő meghatározására; 9. csak olyan tevékenységet végezzen, amelyre tevékenységi engedélye kiterjed; 10. feleljen meg a közvetítők igénybe vétele esetén irányadó jogszabályi előírásoknak, amelynek keretében a) a közvetítővel megkötött szerződést a jogszabályban előírt határidőn belül jelentse be a Felügyeletnek, illetve b) a közvetítői tevékenységet tartalmazó megállapodást a vonatkozó jogszabálynak megfelelően minősítse. II. Kötelezem a Társaságot, hogy a vizsgálat által feltárt hiányosságok megszüntetése érdekében rendkívüli adatszolgáltatás keretében a határozat kézbesítésétől számított 60 (hatvan) napon belül írásban küldjön – az Igazgatósága és a Felügyelő Bizottsága által megtárgyalt és jóváhagyott – belső ellenőri jelentést a Felügyelet részére a jelen határozat rendelkező részének I. pontjában írt figyelmeztetések teljesítése érdekében megtett intézkedésekről.

I. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 120 napon belül 3. tegyen meg minden ésszerű intézkedést annak elkerülése érdekében, hogy alkalmazottai és függő ügynökei az ügyfelekkel nem rögzített módon bonyolítsák le a releváns telefonbeszélgetéseket, ennek keretében alakítson ki és alkalmazzon olyan megoldásokat, amelyek biztosítják, hogy az ügyfelekkel folytatott minden releváns kommunikáció teljeskörűen rögzítésre kerüljön;

I.         A Társaságot 2.000.000,- Ft, azaz Kettőmillió forint összegű felügyeleti bírság megfizetésére kötelezem.

II. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül 5. biztosítsa a portfóliókezelési tevékenységét szabályozó dokumentumaiban a felelősségi körök, feladat- és hatáskörök egyértelmű meghatározását és elhatárolását;

III. Az MNB figyelmezteti a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan 1. gondoskodjon a kiszervezésről szóló megállapodásai írásban történő megkötéséről;

III. Az MNB figyelmezteti a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan 8. a jogszabályi előírásoknak és saját szabályzatában foglaltaknak megfelelően a tárgyhónapot követő 10. munkanapig gondoskodjon az ügyfelek tulajdonában lévő vagy őket megillető pénzügyi eszközeivel és pénzeszközeivel kapcsolatos – az MNB honlapján (ÉSZLA) elérhetővé tett értékpapírszámla- és ügyfélszámla-egyenleg és adatok elérhetőségét is magában foglaló – jelentéseinek az ügyfelek részére történő megküldéséről

registers.esma.europa.eu

Administrative sanction and measure

I. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan gondoskodjon az alkalmasság értékelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések maradéktalan teljesüléséről, ennek keretében legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 90 napon belül 1. az ajánlott befektetési alapok kockázati szempontból történő besorolása terén alakítson ki olyan eljárást, amely lehetővé teszi az adott befektetési alap tulajdonságainak az ügyfél befektetési céljaival és kockázatvállalási hajlandóságával történő összevetését; 2. biztosítsa, hogy az alkalmazott alkalmassági jelentés magában foglaljon minden kötelező tartalmi elemet, így a befektetések közötti váltás indokának magyarázatát is, valamint 3. a befektetési tanácsadásra vonatkozó nyilvántartását a vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelően vezesse. II. Az MNB felszólítja a Társaságot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül a keretszerződés útján nyújtott befektetési tanácsadás esetében biztosítsa az alkalmasság értékelésének időpontjára vonatkozó jogszabályi rendelkezések maradéktalan teljesülését. III. Rendkívüli adatszolgáltatás keretében az MNB kötelezi a Társaságot, hogy az I-II. pontokban foglaltak teljesítésének ellenőrzéséről készített – az igazgatóság által megtárgyalt és a felügyelőbizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentéseket és az azok alapjául szolgáló, illetve a jelen határozat rendelkező részének I-II. pontjaiban foglalt intézkedések teljesítését alátámasztó dokumentumokat az ott rögzített teljesítési határidő leteltét követő 30 napon belül küldje meg az MNB részére.

registers.esma.europa.eu