E2MA Consumer Profiling B.V.

Administrative sanction and measure

https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2015/apr/boete-bemiddelen-zonder-vergunning AFM legt boete op aan financiële dienstverlener 17 april 2015 Maatregel De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 21 februari 2014 een bestuurlijke boete van €96.000 opgelegd aan een financiële dienstverlener, hierna ‘de overtreder’. De overtreder heeft in 2010 en 2011 zonder wettelijk verplichte vergunning bemiddeld in financiële producten, zoals verzekeringen en kredieten. Dat is een overtreding van de Wet op het financieel toezicht (artikel 2:80, eerste lid, Wft). In haar beslissing op bezwaar van 1 juli 2014 heeft de AFM de boete gematigd tot €24.000. De boete is gematigd op grond van de concrete omstandigheden van deze casus die afzonderlijk niet tot matiging zouden leiden, maar in samenhang bezien wel hiertoe aanleiding hebben gegeven. Hierbij heeft de AFM met name gekeken naar het gelijkheidsbeginsel en onder meer naar de omstandigheid dat in het kader van de versnelde boeteprocedure is vastgesteld dat geen substantiële en concrete benadeling van cliënten/consumenten heeft plaatsgevonden. De overtreder heeft via online enquêtes gegevens van consumenten opgevraagd en deze verkocht aan financiële dienstverleners waarmee zij samenwerkte. De overtreder stelde de consument bijvoorbeeld vragen over zijn interesse in het af- of oversluiten van een verzekering, hypothecaire lening of consumptief krediet. Een selectie van de ingewonnen gegevens gaf de overtreder door aan de financiële dienstverleners, die vervolgens gericht contact konden opnemen met de consument. Deze activiteiten van de overtreder vallen onder het wettelijke begrip bemiddelen, waarvoor een vergunning verplicht is. Op deze zaak is nog het oude boeteregime van toepassing, waarbij voor deze overtreding een vast boetebedrag geldt van €96.000. Deze boete is in bezwaar gematigd tot €24.000. Het is belangrijk dat financiële dienstverleners beschikken over een vergunning van de AFM. Een vergunning biedt extra bescherming aan consumenten. Voordat de AFM een vergunning verleent, toetst zij onder meer of een financiële dienstverlener voldoet aan de eisen van betrouwbaarheid, geschiktheid en integriteit. Bovendien moet een financieel dienstverlener met een vergunning zich houden aan de zogenoemde doorlopende gedragsregels. Deze gaan onder meer over een zorgvuldige dienstverlening aan consumenten. De boete is onherroepelijk De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 10 september 2015 een bestuurlijke boete van €31.250 opgelegd aan Gooisch Effectenhuis B.V. Stand van zaken juridische procedure Boete opgelegd Bezwaar Beroep Hoger beroep Ingesteld Beslissing genomen Ingesteld Uitspraak gedaan Ingesteld Uitspraak gedaan 10-09-2015 22/10/2015 (1) (1) Omdat het ingestelde bezwaar is ingetrokken is het boetebesluit op 5 januari 2016 onherroepelijk geworden. De boete is opgelegd omdat Gooisch Effectenhuis bij haar advies en vermogensbeheer onvoldoende klantgegevens heeft ingewonnen, waardoor zij niet kon vaststellen dat haar advies of beheer paste bij de situatie van de klant. Daarmee is artikel 4:23, eerste lid, onder a van de Wet op het financieel toezicht (Wft) overtreden. Artikel 4:23, eerste lid, onderdeel a, Wft bepaalt dat een financiële onderneming in het belang van de cliënt informatie inwint over diens kennis en ervaring, doelstelling, financiële positie en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies of vermogensbeheer. Deze informatie moet de beleggingsonderneming in staat stellen te bepalen dat transacties voldoen aan de beleggingsdoelstellingen van de cliënt, dat de cliënt de daarmee samenhangende beleggingsrisico’s financieel kan dragen en dat de cliënt deze beleggingsrisico’s begrijpt. De AFM heeft tien klantdossiers van Gooisch Effectenhuis onderzocht en vastgesteld dat Gooisch Effectenhuis in de periode van 1 januari tot en met 30 april 2013 in al deze dossiers onvoldoende klantinformatie heeft ingewonnen. Zo ontbreekt concrete informatie over de kennis en ervaring, doelstelling en/of de financiële positie van de klanten. In geen van de dossiers is voldoende informatie aangetroffen over de risicobereidheid van de klanten. De klantinformatie is bovendien vaak 5 tot 6 jaar oud en niet aangepast aan nieuwe omstandigheden. Deze gebreken zijn ernstig, omdat alleen met voldoende klantinformatie kan worden vastgesteld welk beleggingsdoel de klant voor ogen heeft en of de beleggingsrisico’s door hem worden begrepen en aanvaard en ook financieel kunnen worden gedragen. Boetehoogte Voor overtreding van artikel 4:23 Wft geldt een basisbedrag van €500.000. Dit bedrag kan worden verlaagd of verhoogd als de ernst en duur van de overtreding of de verwijtbaarheid van de overtreder daartoe aanleiding geven. Bij het vaststellen van de hoogte van de boete houdt de AFM voorts rekening met het eigen vermogen en de draagkracht van de overtreder. Op basis hiervan is de AFM tot het oordeel gekomen dat een boete van €31.250 voor de overtreding van Gooisch Effectenhuis passend is. https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2015/sep/boete-gooisch-effectenhuis

registers.esma.europa.eu